بررسی تأثیر روشهای مختلف تأمین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی

چکیده

هدف اساسی این پژوهش بررسی تأثیر روشهای تأمین مالی و الویت بندی آنها بر بهبود عملکرد شعب منتخب بانک قوامین می باشد. جامعه این پژوهش شامل تمامی کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی در سال 1393 است، که تعداد آنها 147 نفر می باشد. از این جامعه طبق جدول كرجسی و مورگان 107 نفر بعنوان گروه نمونه بصورت نمونه گیری طبقه ای نسبی انتخاب شد. روش تحقیق توصیفی از شاخه پیمایشی انتخاب شد. ابزار گردآوری اطلاعات، پرسشنامه¬ی محقق ساخته تأثیر روشهای تأمین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان بانک می¬باشد. که پایایی و روایی مورد تأیید اساتید و خبرگان در زمینه تأمین مالی قرار گرفت اعتبار این پرسشنامه با استفاده از آلفای كرونباخ 0.81 است. با استفاده از نرم افزار spss و استفاده از روش های آماری توصیفی و آمار استنباطی، داده ها تحلیل شده و نتایج نشان داد که "استقراض"، "جریان نقدینگی" و " استفاده از سهام رایج " بر بهبود عملکرد کارکنان شعب منتخب بانک قوامین استان مرکزی تاثیر گذار است.

كلمات كلیدی: روشهای تأمین مالی، استقراض، جریان نقدینگی، استفاده از سهام رایج

فهرست مطالب

چکیده     1

فصل اول: كلیات پژوهش

1-1 مقدمه           3

1-2 بیان مسئله     4

1-3 ضرورت واهمیت تحقیق           8

1-4 اهداف تحقیق  8

1-4-1 هدف کلی   8

1-4-2 اهداف جزئی           8

1-5 فرضیه های پژوهش    9

1-5-1 فرضیه اصلی         9

1-5-2 فرضیه های فرعی   9

1-6 تعاریف واژه ها و اصطلاحات   9

1-6-1 تعاریف نظری        9

1-6-1-1 تأمین مالی          9

1-6-1-2 استقراض           9

1-6-1-3 جریان نقدینگی     10

1-6-1-4 استفاده از سهام رایج          10

1-6-1-5 بهبود عملکرد      10

1-6-2 تعاریف عملیاتی      11

1-6-2-1 تأمین مالی          11

1-6-2-2 استقراض           11

1-6-2-3 جریان نقدینگی     11

1-6-2-4 استفاده از سهام رایج          11

1-6-2-5 بهبود عملکرد      11

فصل دوم: ادبیات و پیشینه پژوهش

2- ادبیات پژوهش 13

2-1 بخش اول: روش های تأمین مالی 13

2-1-1 انواع روشهای تامین مالی      13

2-1-1-1 انواع روشهای تامین مالی داخلی       14

2-1-1-2 روشهای تامین منابع مالی کوتاهه مدت           14

2-1-1-3 انواع روشهای مالی تأمین مالی خارجی          15

2-1-1-4 روشهای قرضی (استقراضی)          15

2-1-1-4-1 فاینانس           16

2-1-1-4-2 یوزانس          17

2-1-1-4-3 خطوط اعتباری 17

2-1-1-4-4 وامهای بین المللی          18

2-1-1-5 روشهای غیر قرضی (سرمایه گذاری)           18

2-1-1-6 منابع داخلی تأمین مالی       19

2-1-1-7 منابع خصوصی تأمین مالی 19

2-1-1-8 منابع تأمین مالی از طریق سرمایه و سهام       20

2-1-2 نقش و جایگاه مالی در تأمین مالی بانک ها         20

2-1-2-1 سرمایه و سرمایه‌گذاری      22

2-1-2-2 نقش سرمایه در رشد و توسعه          23

2-1-2-3 اهمیت پس‌انداز در تشكیل سرمایه      25

2-1-2-4 عوامل مؤثر بر پس‌انداز     26

2-1-2-3-1 توزیع درآمد     27

2-1-2-3-2 رشد درآمد سرانه           27

2-1-2-3-3 تورم 28

2-1-2-3-4 نرخ بهره        29

2-1-2-5 پویایی راهبر و توسعه       29

2-1-3 نقش و جایگاه نظام مالی در تأمین مالی  30

2-1-3-1 مروری بر ساختار بازار مالی         32

2-1-3-1-1 سیستم مالی      32

2-1-3-1-2 بازار مالی       33

2-1-3-2 ساختار بازار مالی در یك نگاه ساده   35

2-1-3-2-1 بازار پول        35

2-1-3-2-1-1 بانك           37

2-1-3-2-1-2 بازار سرمایه            38

2-1-3-2-2 بورس اوراق بهادار       42

2-1-3-2-3 بازار تأمین اطمینان       44

2-1-3-2-3-1 بیمه            45

2-1-4 بررسی نقش و جایگاه اوراق بورس بهادار در تأمین مالی بانكها       46

2-2 بخش دوم: بهبود عملکرد           48

2-2-1 مفهوم عملکرد بانک 49

2-2-1-1 فناوری اطلاعات و ارتباطات          51

2-2-1-1-2 مهارتهای نیروی انسانی  51

2-2-1-1-3 تنوع خدمات بانکی        51

2-2-1-1-4 کیفیت خدمات بانکی       52

2-2-1-1-5 رضایت مشتریان از کارکنان بانک            53

2-2-1-1-6 مطلوبیت محیط داخلی بانک          53

2-2-1-1-7 مطلوبیت محل استقرار مكانی بانك ها ومؤسسات مالی 54

2-2-2 استفاده از شاخصهای CAMEL         5

2-2-2-1 کفایت سرمایه      55

2-2-2-2 کیفیت داراییها      55

2-2-2-3 کیفیت مدیریت      55

2-2-2-4 درآمدها  56

2-2-2-5 نقدینگی  56

2-2-3 مدیریت ریسک       57

2-2-3-1 ریسک اعتباری   57

2-2-3-2 ریسک نقدینگی    57

2-2-3-3 ریسک نرخ سود مالی        58

2-2-3-4 ریسک توانایی     58

2-2-4 بهینه گزینی            58

2-2-4-1 اندازه بانک         58

2-2-4-2 کنترل هزینهها     59

2-2-4-3 ساختار سپردهها   59

2-2-4-4 بهرهوری کارکنان            59

2-2-4-5 اهرم مالی           60

2-2-4-6 توسعه درآمدهای کارمزد    60

2-2-4-7 رشد      61

2-3 بخش سوم: چهارچوب نظری پژوهش       62

2-3-1 مروری بر ادبیات تئوریك پیرامون نقش سرمایه در رشد اقتصادی    62

2-3-4 تئوری رشد آدام اسمیت          62

2-3-5 نظریه سایمون كوزنتس         63

2-3-6 نظریه كوزنتس و كلارك       64

2-3-7 نظریه لوئیس          64

2-3-8 نظریه روستو         65

2-3-7 نظریه كینز 66

2-3-7 نظریه ریكاردو       67

2-3-8 ساختار نظام مالی بر اساس حوزه عملكرد بازارهای مختلف طبق مدل ریكاردو 69

2-3-9 آزمون مدل مکینون شاو  دراقتصاد ایران            69

2-3-9-1 نظریات مكینون شاو، استیگلیتز و ساختارگرایان جدید     73

2-3-10 نگرش سنتی         75

2-3-11 نظریه میلر و مودیلیانی (M-M)        75

2-3-12 نظریه میلر- مودیلیانی با اثر مالیات بر شرکت   76

2-3-13 تئوری سلسله مراتب گزینه تأمین مالی 76

2-3-14 تئوری ایستا یا پایدار           76

2-3-15 تئوری زمانبندی بازار        77

2-3-16 مدل تأمین مالی پویا            77

2-4 تئوری تحقیق 78

2-5 مدل مفهومی پژوهش    79

2-6 بخش پنجم: پیشینه پژوهش         79

2-6-1 تحقیقات انجام شده در ایران     79

2-6-2 تحقیقات انجام شده در خارج از ایران     81

فصل سوم: روش پژوهش

3-1 مقدمه           85

3-2 روش پژوهش            85

3-3 جامعه آماری  86

3-4 نمونه و روش نمونه گیری         86

3-5 ابزار گردآوری اطلاعات          86

3-5-1 پرسشنامه ی تأثیر روشهای تأمین مالی بر بهبود عملکرد بانک         87

3-6 پایایی و روایی           87

3-7 روش تحلیل داده ها      88

3-7-1 آمار توصیفی          88

3-7-2 آمار استنباطی         88

3-8 قلمرو پژوهش            89

3-8-1 قلمرو موضوعی      89

3-8-2 قلمرو زمانی           89

3-8-3 قلمرو مکانی           89

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل پژوهش

4-1 مقدمه           91

4-2 توصیف داده ها          91

4-2-1 سن           91

4-2-2 جنسیت      92

4-2-2 سطح تحصیلات       93

4-2-4 سابقه کار   94

4-2-5 توصیف سوالات پرسشنامه     95

4-2-5-1 استقراض           95

4-2-5-2 جریان نقدینگی     96

4-2-5-3 استفاده از سهام رایج          97

4-3 تاثیر            98

4-4 بررسی نرمال بودن     99

4-5. تحلیل نتایج   101

فصل پنجم : بحث و نتیجه گیری

5-1 مقدمه           107

5-2 تفسیر یافته ها 108

5-3 نتیجه گیری   110

5-4 محدودیت های تحقیق    111

5-4-1 محدودیت هایی كه توسط محقق اعمال می شود     111

5-4-2 محدودیت هایی كه از اختیار محقق خارج می باشند            112

5-5 پیشنهاد‌های پژوهش     112

5-5-1 پیشنهاد‌های بر گرفته از یافته‌های پژوهش          112

5-5-2 پیشنهادات برای انجام تحقیقات آتی        113

منابع      114

منابع فارسی         115

منابع لاتین           121

پیوست ها            125

فهرست جداول

جدول 3-1 روش های تأمین مالی       87

جدول 4-1 توزیع سنی کارکنان         91

جدول 4-2 توزیع فراوانی آزمودنی ها بر اساس جنس     92

جدول 4-3 توزیع فراوانی سطح تحصیلات کارکنان        93

جدول 4-4 توزیع فراوانی سابقه کار کارکنان    94

جدول 4-5 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به مؤلفه استقراض (107=n)          95

جدول 4-6 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به جریان نقدینگی(107=n)            96

جدول 4-7 میانگین و انحراف استاندارد سوال های مربوط به استفاده از سهام رایج (107=n)    97

جدول 4-8 میانگین و انحراف استاندارد مولفه روشهای تأمین مالی (107=n)            98

جدول4-9 خلاصه آزمون شاپیرو ویلکز(107=n)         99

جدول 4-10 خلاصه آزمون t جهت سنجش استقراض      102

جدول 4-11 خلاصه آزمون t جهت سنجش جریان نقدینگی           103

جدول 4-12 خلاصه آزمون t جهت سنجش استفاده از سهام رایج    103

جدول 4-13 خلاصه آزمون فریدمن جهت الویت بندی تأثیر هر یک از روشهای مختلف تأمین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان(107=n)            104

فهرست اشکال

شكل 2-1 مدل پویایی راهبر و توسعه  29

شكل 2-2 میزان سرمایه‌گذاری عمومی نسبت به كل سرمایه‌گذاری داخلی (درصد) 1970ـ1989 30

شكل 2-3 سرمایه‌گذاری و پس‌انداز(منبع: لافورت و همكاران، 2008، ص81)          30

شكل2-4 ساختار بازار مالی (منبع: ناید، 2007، ص75) 35

شکل 2-5 نمودار عوامل موثر بر عملکرد بانکها(مبصر، 1388، ص30)    61

شكل 2-6 ساختار نظام مالی بر اساس حوزه عكلگرد بازهارهای مختلف      69

شکل 2-7 مدل روشهای تأمین مالی (کوهن و توماس، 2006)       78

شکل4-1 نمودار ستونی دامنه سنی کارکنان      92

شکل4-2 نمودار ستونی کارکنان بر اساس جنس 93

شکل4-3 نمودار ستونی کارکنان بر اساس سطح تحصیلات           94

شکل4-4 نمودار ستونی سابقه کار کارکنان       95

شکل4-5 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به استقراض   96

شکل4-6 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به جریان نقدینگی         97

شکل4-7 نمودار مقایسه ای میانگین سوالات مربوط به استفاده از سهام رایج  98

شکل4-8 نمودار مقایسه ای میانگین مولفه های روشهای تأمین مالی 99

شکل 4-9 هیستوگرام مربط به مولفه استقراض  100

شکل 4-10 هیستوگرام مربوط به مولفه جریان نقدینگی    100

شکل 4-11 هیستوگرام مربوط به مولفه استفاده از سهام رایج         101

شکل 4-12 نمودار راداری مربوط به میانگین رتبه ی هر یک از مولفه های روشهای تأمین مالی بر بهبود عملکرد کارکنان  105

عنوان :

فرمت : doc

تعداد صفحات : 151