مبانی نظری راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

مدیریت
دانلود مبانی نظری کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان مقدمه در سراسر جهان، صنعت بانکداری یکی ارکان بسیار مهم اقتصاد هر کشور به شمار می رود و به دلیل ارائه خدمات متنوع مالی و اعتباری، نقش تعیین کننده ای را درتوسعه و رشد اقتصادی کشورها ایفا میکند و می توان از آن به عنوان نیروی محرکه، شتاب دهنده، متعادل کننده و سامان بخش اقتصاد یاد کرد. نگاهی به تاریخچه بانک موید این است که این نهادها علاوه بر نقش پول، در داد و ستدهای درونی و برونی مسئولیت مبادلات مالی و پولی را به عهده داشته و از بدو تاسیس و شکل گیری هم امین مردم و هم آسان کننده مبادلات پولی بوده و تاثیر بسزایی در اقتصاد داشته اند؛ بنابراین توسعه و بهبود فعالیتهای بانکی بویژه اعطای تسهیلات به همراه نظامی کارآمد، نقش عمده ای در توسعه و پیشرفت اقتصاد و صنعت بانکداری کشور خواهد داشت. تسهیلات اعطایی، از زمره مهمترین و با ارزش ترین دارایی های بانک محسوب می شوند و بخش عمدهای از درآمد بانکها می تواند از طریق اعطای تسهیلات به وقوع بپیوندد اما گردش پول و سرمایه در جامعه، نهاد مالی را در معرض انواع ریسکها قرار می دهد، تنوع این ریسک ها و گاهی شدت آنها به حدی است که اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح کنترل و مدیریت کند رو به نابودی و حتی ورشکستگی خواهد رفت. بنابراین با توجه به افزایش تقاضای تسهیلات و ریسک موجود در این گونه فعالیتها، اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات و ارائه الگویی مناسب برای نحوه پرداخت تسهیلات یکی از اساسی ترین اصول مدیریت اعتباری در بانک ها و موسسات مالی بشمار می رود، به طوریکه استفاده از ابزارهای مدیریت اعتباری بالاخص اعتبارسنجی، به بانکها این امکان را می دهد تا با اطمینان خاطر بیشتری در خصوص اعطای تسهیلات تصمیم گیری کنند. کلمات کلیدی: مطالبات بانکی وصول مطالبات بانکی راهکارهای بهبود وصول مطالبات فهرست مطالب 1-1 مقدمه 3 1-2 بیان مسئله 4 1-3 ضرورت تحقیق 7 1 10 2-1 مقدمه 10 2-2 بانک و بانکداری 11 2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران 13 2-5 ملی شدن بانک ها 13 2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران 14 2-6-1 شروع کار اولین شعبه 15 2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب 16 2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک 17 2-7 تخصیص منابع 18 2-7-1 قرارداد قرض الحسنه 18 2-7-2 قراردادهای مبادله ای 19 1-2-7-2فروش اقساطی 19 2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک 22 شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك 22 2-7-2-3 سلف 23 شرایط و مقررات اعطای تسهیلات 23 2-7-2-4 جعاله 24 5-2-7-2خرید دین 25 ارکان قرارداد خرید دین 25 2-7-3 قراردادهای مشارکتی 26 2-7-3-1 مشارکت مدنی 26 2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی 27 2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی 28 2-7-3-4 بخش صادرات 28 2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن 29 2-7- 3-6 مضاربه 29 2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم 30 2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی: 31 2-9 طبقه بندی دارایی ها: 34 نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی 37 ظرفیت مالی و کشش اعتباری 43 2-11 علل شکل گیری مطالبات 45 عوامل درون سازمانی 47 عوامل برون سازمانی 48 2-12 طبقه بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات 49 2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی 53 2-13-1 اثر بر کل اقتصاد 53 2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور 53 2-13-3 اثر بر عملکرد نظام بانکی 55 2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی 56 2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات 60 2-16 آثار سوء مطالبات 61 چرخ و فلک مطالباتی 63 مطالبات معوق و مدیریت زمان 63 2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها 64 جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند. 65 مطالبات معوق و مذاکره 66 2-18 ریسک 67 2-19 انواع ریسک 70 2-19-1 ریسک نقدینگی 70 2-19-2 ریسک بازار 72 2-19-3 ریسک نرخ ارز 73 2-19-4ریسک اعتباری 74 2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره 75 2-19-6 ریسک عملیاتی 77 2-19-7 ریسک حقوقی 78 2-20 مدیریت ریسک اعتباری 78 2-21 پیشینه پژوهش 83 2-21-1 مقدمه 83 2-21-2 پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل) 84 2-21-3 پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل) 90 2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار) 96 اقدامات كشور چین: 97 اقدامات كشور تایلند: 98 اقدامات كشور كره: 99 اقدامات كشور ژاپن: 99 فهرست منابع فارسی: 101 فهرست منابع لاتین: 104